É isso aí pessoal... se casar tem que pensar na casa, rs. É... nós já casamos faz tempo, mas se tudo der certo ano que vem terá um Ursinho na área, na verdade dois, pois eu tenho certeza que serão dois (um menino e uma menina, gêmeos, rs). Não estamos grávidos ainda, hehehe... mas em breve. Por isso estamos na busca de moradia aqui nesta terra linda e quente (está muito quente agora, rs).
Não temos nada assinado ainda, esperamos que Deus nos abençoe com a finalização do processo até o final do mês, mas temos algumas informações que descobrimos que podem ajudar a vida de quem está na luta também.
Comecemos pelo tipo de empreitada. O caminho natural (em geral) para imigrantes é comprar o primeiro AP menor, ficar um tempo nele e depois vender para comprar uma casa ou AP maior. Neste caso o melhor é ir para o centro mesmo, pois localização é melhor para revender depois. Outra opção é ir para fora do centro, comprar algo maior e mais confortável, para poder ficar um longo tempo, sem se preocupar em vender logo. Escolhemos esta última opção. Estamos buscando um AP em New Westminster. Não conhecíamos a cidade ainda, fomos lá o mês passado e adoramos. Achamos o lugar bem organizado, limpo e lindo! O centro de lá é igual ao centro de Vancouver: comércio e poucas casas, mas próximo ao Fraser River é muito lindo!
Fomos então em busca do tão falado mortgage, com um mortgage broker que graças a Deus é muito fera! Não o conhecíamos, fomos na base da pesquisa mesmo e começamos a conversar com o camarada. Ele deu várias dicas importantes, explicou como funciona os detalhes de tudo e estamos com quase tudo acertado.
Estávamos com o receio de não dar em nada, pois eu sou self-employed, a Ursa está apenas no 4,5 meses no job, estamos somente há seis meses aqui, não temos um longo histórico de crédito, enfim... tudo fácil, fácil, rs.
Uma das coisas que descobrimos é que o Governo, via CMHC (link abaixo) tem um plano que apóia o imigrante. Resumidamente: você pega o financiamento do banco, o governo fica como seu fiador, se você não pagar o financiamento o banco recebe de qualquer jeito e aí o governo e você se entendem depois, rs. Assim o banco pode oferecer uma taxa melhor. Para isso, você paga uma taxa (claro), mas não afeta tanto, pois pode ser diluída no financiamento. Com este plano o mínimo de downpayment é 5% e o máximo de 10%. As taxas variam de acordo com o salário anual, histórico de crédito OU downpayment. Digo "OU", pois o mortgage vai sempre se apoiar nos melhores pontos (para alguns é o crédito e para outros pode ser annual income, claro que ter tudo bom é uma maravilha, rs). No nosso caso resolvemos o problema do histórico pegando uma carta com nosso banco (em inglês), mostrando que tínhamos uma conta e éramos bom pagadores no Brasil. O annual income não tem o que fazer: é o que ganha e pronto, rs. E como downpayment iremos dar os 10%.
Claro que com toda nossa configuração complicada não conseguiremos um valor para comprar algo de 1 milhão, rs. Mas o valor dará para comprar um excelente AP em New Westminster ou um bom Ap aqui em downtown (mas bem menor).
Colocamos em anexo, abaixo, os links do CMHC e um pequeno PDF com o resumo de como funciona a bagaça, rs.
Vamos orar para dar certo e assim que tivermos tudo certinho postamos aqui.
Fiquem com DEUS, fuuuuuuuuiiiiiiiiiiiiii.
